Бизнес-план для банка

С 2006 г. мы успешно разработали более 1500 бизнес-планов инвестиционных проектов на общую сумму более 1,2 трлн. руб., большая часть которых проходила через банковское кредитование. Мы имеем богатый и успешный опыт разработки бизнес-планов для крупнейших банков, фондов и министерств:

• Бизнес-план по стандартам Минэкономразвития РФ
• Бизнес-план по стандартам «Сбербанк»
• Бизнес-план по стандартам «ВТБ»
• Бизнес-план по стандартам «ВЭБ»
• Бизнес-план по стандартам «Россельхозбанк»
• Бизнес-план по стандартам «Газпромбанк»
• Бизнес-план по стандартам «УралСиб»
• Бизнес-планы по для других российских и зарубежных банков (США, Германия, Япония, Китай, Южная Корея)
• Бизнес-план по стандартам Министерства инвестиций и инноваций Московской области
• Бизнес-план по стандартам Минсельхоза
• Бизнес-план по стандартам UNIDO
• Бизнес-план по стандартам Федерального Фонда поддержки предпринимательства (МСП)
• Бизнес-план по стандартам Корпорации развития регионов
• Бизнес-план по стандартам Фонда развития промышленности (ФРП).

У каждого из указанных кредитных учреждений свои требования к оформлению бизнес-плана для банка и другой документации, которую Вы подаете вместе с Заявкой на кредитование. Мы знаем эти требования досконально и готовы делиться своим опытом.

Мы сами взаимодействуем с Вашим займодателем напрямую и согласовываем все параметры проекта. Мы всегда участвуем в защите бизнес-плана, если это требуется.

Рекомендации перед обращением в Банк за кредитованием:

1. никакой банк не обязан выдавать кредиты;

2. любой банк требует участия собственными средствами, как правило, не менее 20% от суммы кредита (допустимы средства инвестора, гарантии, поручители, другие источники);

3. любой банк требует залоговое обеспечение;

4. банк обязательно будет анализировать Ваше финансовое положение;

5. банк обязательно будет оценивать перспективность Вашего проекта;

6. банк обязательно потребует от Вас бизнес-план.

Нужен бизнес-план для банка или инвестора с сопровождением и защитой? Звоните: +7 (495) 617-39-02 или +7 (985)-760-96-92 (whatsapp / telegram).

Мы собрали и обобщили в единую структуру различные требования российских Банков, чтобы наши бизнес-планы можно было подавать в любой из них.

Содержание бизнес-планов по требованиям Банков

1. РЕЗЮМЕ БИЗНЕС-ПЛАНА (Пояснительная записка на 15-20 страниц)

2. СВЕДЕНИЯ ОБ ИНИЦИАТОРЕ ПРОЕКТА (реквизиты заемщика, биография и контакты команды проекта)

3. МАРКЕТИНГОВЫЙ ОБЗОР ОТРАСЛИ

3.1. Ключевые макроэкономические показатели (ВВП, инфляция и др.)

3.2. Мировой рынок продукта (если актуально)

3.3. Российский рынок продукта

    3.3.1. Объем и состояние рынка

    3.3.2. Динамика рынка за последние 2-3 года с прогнозом на 1-2 года

    3.3.3. Динамика цен производителей (конкурентов) за последние 2-3 года с прогнозом на 1-2 года

3.4. Крупнейшие действующие участники рынка

3.5. Импорт продукции в РФ (если применимо)

3.6. Экспорт продукции из РФ (если применимо)

3.7. Перспективы развития рынка

4. ПРОИЗВОДСТВЕННЫЙ ПЛАН

4.1. Месторасположение и площадь земельного участка под проект

4.2. Описание технологии производства продукта или услуги

4.3. Ассортимент и прайс-лист на продукцию или услуги

4.4. Перечень и стоимость технологического оборудования для производства продукта или оказания услуг

4.6. План производства в натуральном выражении помесячно на прогнозный период

4.7. План продаж в натуральном выражении помесячно на прогнозный период

4.8. План текущих затрат помесячно на прогнозный период

4.9. План прямых затрат помесячно на прогнозный период

4.10. Калькуляция себестоимости продукции или услуг

4.11. Каналы сбыта продукции или продвижения услуг

4.12. Экологическая безопасность производства (если применимо)

5. ПЕРСОНАЛ ПРЕДПРИЯТИЯ

5.1. Потребность предприятия в персонале (штатное расписание)

5.2. Расчет фонда оплаты труда персонала

6. ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПЛАН

6.1. Структура и объем инвестиций

6.2. Источники инвестиций

6.3. Календарный план привлечения и освоения инвестиций

6.4. Рекомендуемые (оптимальные) условия привлечения и возврата инвестиций

7. ОЦЕНКА РИСКОВ И ПУТЕЙ ИХ СОКРАЩЕНИЯ

7.1. Качественный анализ рисков инвестиционного проекта, SWOT-анализ

7.2. Точка безубыточности (безубыточный объем продаж)

7.3. Анализ чувствительности NPV проекта (по 5 ключевым показателям)

8. ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН ПРОЕКТА

8.1. Исходные параметры расчетов (валюта расчетов, дата расчетов, горизонт планирования, ставки налогов и дисконтирования, NPV, PI, IRR и пр.)

8.2. Налогообложение

8.3. Прогноз движения денежных средств (cash flow)

8.4. Прогноз прибылей и убытков (ОПУ)

8.5. Прогноз расчетов с займодателем (инвестором)

8.6. Прогноз чистой прибыли

8.7. Финансово-экономические показатели эффективности проекта:

   8.7.1. срок окупаемости проекта,

   8.7.2. ставка дисконтирования,

   8.7.3. дисконтированный срок окупаемости,

   8.7.4. чистый дисконтированный доход (NPV),

   8.7.5. индекс доходности (PI),

   8.7.6. внутренняя норма рентабельности (IRR),

   8.7.7. другие показатели эффективности.

9. ПРИЛОЖЕНИЯ (документы, фотографии, сертификаты, проекты договоров и т.д.)

10. СВЕДЕНИЯ О РАЗРАБОТЧИКЕ БИЗНЕС-ПЛАНА

Финансовая модель

Финансово-экономическая модель в Excel содержит не менее 23 вкладок, в том числе:

1. Исходные данные,
2. Резюме модели,
3. Поступления,
4. Текущие затраты,
5. Прямые затраты,
6. Инвестиции,
7. Календарный план реализации проекта,
8. Персонал,
9. Налоги,
10. Кредиты,
11. План прибылей и убытков (P&L),
12. План движения денежных средств (cash flow),
13. NPV проекта (расчет показателей NPV, PI, IRR, DPD и др.),
14. Финансовый анализ проекта,
15. Точка безубыточности,
16. Анализ чувствительности,
17. графики поступлений,
18. графики ОПУ,
19. графики кредитов,
20. график NPV,
21. график текущих затрат,
22. график прямых затрат,
23. график остатка денежных средств у предприятия,
24. суммы налоговых отчислений,
25. график чувствительности NPV к ставке дисконтирования,
26. график чистой прибыли.

Как правило, объем бизнес-плана в Word по требованиям Банка составляет от 100 страниц А4 с таблицами, диаграммами, графиками и текстовым описанием проекта.

Презентация

Презентация бизнес-плана (опционально) в PowerPoint обычно содержит 10-12 слайдов, в том числе:

1. Титульный лист,
2. Ключевые показатели проекта,
3. Структура выручки,
4. Состав и источники инвестиций,
5. Структура инвестиций,
6. Маркетинговый обзор рынка,
7. Показатели эффективности проекта,
8. План движения денежных средств,
9. План поступления выручки,
10. План товарооборота,
11. План операционных затрат,
12. Оценка дохода от реализации проекта.

Права на заказной бизнес-план

При этом все права на разработанный бизнес-план принадлежат Заказчику.

В процессе разработки структура, содержание и объем бизнес-плана могут быть изменены в пользу Заказчика.

Заказывая разработку бизнес-плана в ЭКЦ «ИнвестПроект», Вы получаете:

1. Индивидуальный подход к каждому проекту

Вы получаете не готовый, а индивидуальный бизнес-план, который разрабатывается под Ваш конкретный проект и позволяет до начала финансирования просчитать с помощью предоставляемой Вам программы различные варианты предстоящего бизнеса и выбрать лучший.

2. Гарантии получения финансирования

Наши бизнес-планы разрабатываются с учетом их возможного представления как в российские и зарубежные банки, так и в органы власти, соинвесторам и партнерам проекта. Бизнес-планы содержат всю необходимую для них информацию, включая расчет размера интеллектуального капитала владельцев проекта, в доступном для понимания виде, что гарантирует одобрение проекта и получение финансирования. При необходимости мы совместно с заказчиком дорабатываем бизнес-план до тех пор, пока не будет предоставлено финансирование. Бизнес-планы ЭКЦ «ИнвестПроект» гарантируют получение финансирования.

Кроме того, разработанный бизнес-план помогает владельцам проекта - благодаря их интеллектуальному капиталу - сформировать такую эффективную команду проекта, которая сможет успешно реализовать проект. Наличие команды проекта – главная гарантия успеха. Без сформированной команды проекта никто не решится выделить финансирование.

3. Сопровождение бизнес-плана

С момента сдачи бизнес-плана и до начала финансирования проекта могут измениться многие параметры бизнес-плана, например, ставка кредита, условия финансирования, рыночные цены на продукцию и сырье, курс валют и т.д. Поэтому и после завершения работ по договору мы вносим изменения в бизнес-план, если это требуется.

4. Профессионализм и компетентность

Мы постоянно ведем работу по улучшению содержания бизнес-планов и совершенствованию методик финрасчетов. Именно поэтому наши методики и бизнес-планы всегда актуальны и адекватны современным условиям. А обычные бизнес-планы, разработанные по стандартным рекомендациям ЮНИДО (United Nations Industrial Development Organization), часто оказываются не эффективными и приводят к ошибочным выводам, сильно занижая реальную выгодность проекта.

Бизнес-планы, разработанные ЭКЦ «ИнвестПроект», получают положительные экспертные заключения и принимаются российскими и зарубежными банками, соинвесторами, партнерами и органами власти (Проект ММПП).

Кроме того, наши методики бизнес-планирования позволяют экономически обоснованно оценивать стоимость бизнеса и вклад каждого участника проекта, тем самым разрешая главную проблему распределения доходов между владельцами денег (капитала) и владельцами проекта.

5. Точность и простота расчетов

При разработке бизнес-планов мы не используем стандартные общедоступные программы финрасчетов, например, Project Expert или Альт-Инвест. Все финансово-экономические расчеты мы проводим в Excel, что позволяет заказчику самостоятельно разобраться в алгоритме расчетов и, при необходимости, самостоятельно изменять любые исходные параметры – от ставки кредита до плана затрат и поступлений, влияющего на показатели эффективности бизнеса, его рентабельности, окупаемости и т.д.

После кризиса 2008-2009 гг. многие крупные российские банки стали требовать представления исходных программ расчетов с открытым алгоритмом для проверки правильности расчетов. В наших программах финрасчетов все формулы и алгоритмы открыты и могут быть легко проверены. Кроме того, результаты расчетов дублируются графиками и диаграммами, что делает бизнес-план максимально понятным.

Точность, полнота и простота финансово-экономических расчетов дает заказчику не только бизнес-план успешного предприятия, но и позволяет получить инструмент управления бизнесом в дальнейшем. А это многократно повышает ценность бизнес-плана, разработанного ЭКЦ «ИнвестПроект» совместно с заказчиком. В процессе разработки мы проводим консультации для наших заказчиков, поэтому бизнес-планы становятся еще более эффективными при реализации инвестиционного проекта.

"Бизнес-план нужно обязательно разрабатывать каждый раз, когда создается новый бизнес или требуется существенно повысить эффективность работы предприятия. Затраты на разработку профессионального бизнес-плана это инвестиции в реальный успех, а цена бизнес-плана всегда несопоставимо меньше суммы получаемого экономического эффекта"

- Алексей Лумпов, генеральный директор и основатель ЭКЦ «ИнвестПроект», МВА управление проектами, лектор НИУ ВШЭ и РАНХиГС