Требования банков к бизнес-планам

Составление бизнес-плана – это достаточно сложная и комплексная задача, без выполнения которой никак не получится обойтись, если вы собираетесь открывать свой бизнес. Сам по себе бизнес-план описывает все процессы в компании, показывает результаты проведенных маркетинговых исследований, отражает движение денежных средств (профессионалы чаще называют его cash flow).

Документ помогает провести оценку рынка со всеми его ключевыми параметрами, проверить конкурентов. Но еще важнее тот факт, что бизнес-план также применяется для привлечения финансирования.

Часто предприниматели передают готовые бизнес-планы в банк, чтобы он рассмотрел все особенности проекта и выделил для него финансирование. Так как изучение этого документа проводится очень внимательно, крайне важно сделать так, чтобы он был правильно составлен, отражал все ключевые аспекты вашего проекта и соответствовал банковским требованиям.

В этом материале мы расскажем о том, как составить бизнес-план для банка и что стоит в него включить. Таким образом вы сможете заметно повысить свои шансы на получение кредитования.

Особенности составления бизнес-плана для передачи в банк

Так как сам по себе бизнес-план для банка ставит целью получения кредита, крайне важно обратить внимание на то, как именно он составлен. Нужно показать финансовому учреждению, что вам можно доверять, вы имеет представление о том, что делаете, как и на что будете тратить кредитные средства, а самое главное - как вы их будете возвращать.

В документе нужно будет указать, сколько денег вам нужно и как они будут тратиться, каким методом планируется вернуть деньги. Во многом такой бизнес-план напоминает тот, который разрабатывается для инвесторов – больший упор делается именно на финансовую сторону вопроса. Это важно для того, чтобы убедить банковское учреждение в оправданности кредита.

Кроме того, в 99% случаев банки ожидают вашего собственного финансового участия. Его объем рассчитывается в бизнес-плане. А на основании cash flow вашего бизнес-плана будет рассчитан и график погашения кредита с процентами.

Не мене важно показать, какая структура или организация запрашивает кредит и какая команда проекта будет его реализовывать. Эти сведения будут проверяться банком. В нашей практике были случаи, когда банк отказывал в кредитовании из-за несоответствия контрагентов проекту.

Как показывает практика, при попытках составить такой бизнес-план своими силами многие начинающие предприниматели допускают ошибки. А отказ в кредите негативно влияет на вероятность его одобрения при последующих запросах, пусть даже они будут делать в другие банки.

Что должен включать в себя бизнес-план для подачи в банк

Мы рассмотрели особенности расстановки акцентов при составление бизнес-плана под кредитование. Теперь стоит обратить внимание на то, какие именно разделы стоит включить в такой документ.

Общая информация о компании

В этом разделе прописывается, когда организация была создана, какая у нее форма собственности, сведения о руководстве и ключевых участниках проекта. Если у вас есть в управлении люди с большим опытом ведения бизнеса, стоит указать это, потому что таким образом степень доверия к бизнесу повышается, а вероятность получения средств возрастет.

Особенности текущего финансового состояния организации

Если вы уже работаете в определенной области, стоит привести подробные сведения о том, каких показателей компании удалось достичь. Указываются такие данные, как:

1. Текущий уровень платежеспособности;

2. Степень рентабельности;

3. Наличие залоговой базы;

4. Ликвидность;

5. Иные финансовые показатели.

Под все перечисленные параметры нужно предоставить конкретные расчеты или документы. Это дополнительно покажет, что вы умеете считать деньги, работать с ключевыми показателями организации.

Описание проекта в бизнес-плане

Это не менее важный раздел проекта, который помогает донести сведения о том, в чем суть бизнеса, которым вы планируете заняться или уже занимаетесь. Здесь каждый предприниматель принимает решение относительно того, какой объем средств требуется привлечь.

Если вы планируете организацию производства, представляется его календарный план со сроками реализации и другими конкретными данными. Вообще конкретика и детализация – это очень важная составляющая хорошего бизнес-плана, который в перспективе должен принести вам долгожданный кредит на открытие нового или развитие уже существующего бизнеса.

Также стоит показать, что вы хорошо понимаете целевую аудиторию своего проекта. Ее анализ проводится в рамках маркетингового исследования и все данные затем учитываются в бизнес-плане.

Финансовый план

Как показывает практика, именно этот раздел привлекает больше всего внимания займодателей и тех, кто рассматривает банковскую заявку на кредитование. По этой причине очень важно подойти к нему профессионально, соблюдать принципы точности, корректности в описании конкретного проекта, соответствия требованиям кредитной организаци. Чаще всего мы разрабатываем бизнес-планы по требованиям Сбербанка и ВТБ, они наиболее универсальны и подходят для большинства банков, а тем более инвесторов. Но у некоторых банков есть свои требования - например, Россельхозбанк, МСП-Банк или ВЭБ (Дом.РФ).

Когда вы составляете бизнес-план для банка, нужно указать расходы, доходы проекта, показать, какие инвестиции потребуются в конкретном случае.

Нужно дать представление о том, какие средства будут привлечены, на что они пойдут, какое соотношение в общем капитале будет у заемных и собственных средств, которые вкладывают основатели (учредители) компании.

Стоит обратить внимание на то, какие будут сроки окупаемости конкретного проекта. Это помогает понять, сможете ли вы вернуть заемные средства с процентами за указанный период, и будет ли интересен такой поток денег самому предпринимателю.

О важности составления качественного бизнес-плана

Лучшим решением всегда является разработка бизнес-плана на индивидуально, под заказ. Это нужно для того, чтобы радикально повысить вероятность успешного привлечения средств, а также для повышения экономической эффективности самого проекта. Ведь важно не только привлечь финансирование, но и вернуть его и заработать хотя бы нормативную прибыль.

Нужно также обратить внимание на то, кто именно будет создавать бизнес-план. Важно, чтобы компания имела соответствующий профильный опыт, могла предоставить весь объем гарантий, рассказать о том, как именно будет проводиться проработка документа, то есть дорожную карту, а также обеспечила сопровождение и техподдержку после сдачи бизнес-плана заказчику.

Таким образом можно подготовить бизнес-план для любой организации вне зависимости от того, в какой отрасли она работает, какие финансовые показатели имеет на данный момент и какой объем инвестиций планирует привлекать.

Калькулятор NPV проекта

Заказать бизнес-план инвестпроекта