Основной вопрос, который возникает у начинающих предпринимателей, заключается в том, где взять деньги на открытие своего дела. Размер кап. вложений будет зависеть от того, в какой нише предполагается работать.
Одни сферы ведения бизнеса требуют крупных вложений, в то время как другие - менее затратные для начала предпринимательства. В этом материале мы расскажем о том, какими источниками финансирования обычно пользуются предприниматели, когда планируют открытие собственного дела.
Как понять, сколько средств нужно бизнесу
Первое, с чем стоит определиться – получение четкого понимания объема финансов, который потребуется для реализации проекта. Специально для получения такой оценки нужно составить хорошо продуманный и проработанный бизнес-план.
Есть несколько факторов, которые влияют на потребности бизнеса в инвестициях:
- Стартовые затраты. Нужно понимать, сколько предстоит вложить денег, чтобы запустить проект. Кроме уставного капитала организации стоит учесть затраты на разработку проектно-сметной документации, строительно-монтажные работы, на покупку оборудования, первоначального запасы сырья, аренду и другие первоначальные вложения.
- Обеспечение работы персонала. Нужно заранее планировать затраты на персонал. Стоит учитывать не только окладную часть, но также НДФЛ и страховые взносы, которые отчисляются государству за каждого работника. В бизнес-плане важно запланировать затраты на фонд оплаты труда еще до выхода проекта на самоокупаемость!
- Регулярные вложения. Это может быть регулярная оплата аренды, взносы по кредитам, административные расходы и многие другие отчисления, которые могут потребоваться компании до выхода на самоокупаемость.
Также могут потребоваться и другие кап. затраты, связанные именно с вашей отраслью. Например, лицензирование или сертификация, получение технических условий или командировочные затраты.
Все перечисленные затраты заносятся в бизнес-план в максимально точной форме. По этой причине важно выполнять предварительный анализ с привлечением профессионалов. Далее мы расскажем о том, какими источниками финансирования может воспользоваться конкретная организация для запуска.
Личные финансы
Первое, что приходит в голову предпринимателям, которые открывают свое дело – это личные финансы. Специалисты говорят о том, что очень важно показать вложение хотя бы части личных денег, потому что это положительно сказывается на мнении инвесторов о проекте.
Какое соотношение может быть личных и привлеченных средств? Любое. Главное помнить о том, что ради бизнеса не стоит закладывать единственное жилье. Также всегда стоит иметь запас на «черный день».
Банковские кредиты
Сегодня многие банки предлагают особые программы кредитования для различных отраслей. Стандартным требованием является предоставление бизнес-плана для досконального изучения кредитным комитетом и рисковиками. Также обязательным для подачи заявки в банк является наличие маркетингового исследования отрасли с учетом локации проекта.
Привлечение банковских денег – это довольно сложная задача. Во-первых, потому что не всегда можно быть уверенным в том, что заявку одобрят. Во-вторых, средств обычно не хватает на покрытие всех требуемых вложений. В-третьих, процентная ставка может быть высокой, что приводит к значительному увеличению срока окупаемости и высокой долговой нагрузке. При этом банки обязательно требуют от потенциального заемщика собственного финансового участия.
При этом банк как источник финансирования не стоит сбрасывать со счетов. Он открывает массу возможностей для того, чтобы получить основную часть денег – именно их обычно и нет у предпринимателей, когда они только начинают свой путь. Важно иметь ввиду, что банки хорошо взаимодействуют с программами господдержки той или иной отрасли.
Средства инвесторов
Еще один источник получения финансирования – это обращение к инвесторам. Часто для них практикуется отдельная разработка бизнес-плана, а если бизнес-план уже сделан по требованию банка - будет достаточно отдельного сценария.
Инвесторы должны рассмотреть ваш запрос и согласовать сумму, которую они готовы предоставить. При этом может потребоваться предоставить инвесторам что-то взамен. Это может быть как возврат инвестиций с процентами, так и предоставление части компании, пакета акций.
Есть масса сведений, которые не стоит раскрывать инвесторам в полной мере - к примеру, если у вас уникальный продукт или есть особенно ценные, редкие специалисты в компании. Если инвестиционный бизнес-план не проработан в достаточной степени, есть риск того, что у вас украдут идею или уведут значимого сотрудника.
Венчурное финансирование
Также существует большое количество специальных венчурных фондов. Они работают по принципу инвесторов, которым также нужно будет предоставить бизнес-план и подробнее рассказать о своей идее и о том, на что стоит направить венчурное финансирование и как вы планируете возвращать средства.
Со временем таких фондов в нашей стране стало меньше. Но они все еще существуют и занимаются активными инвестициями в стартапы, технологическое производство, реальный сектор и IT.
Грантовые поступления и субсидии
В некоторых областях бизнеса также можно рассчитывать на получение грантов и субсидий. Чтобы податься на грант, стоит обратить внимание на сферу, в которой вы работаете, и подготовить оптимальную презентацию своей идеи.
Преимущество гранта или субсидии заключается в том, что он предоставляется на безвозмездной основе. Но обычно суммы грантов или субсидий не самые значительные. При этом некоторые программы предполагают, что вам предстоит отчитываться о тратах, так что израсходовать их на что-то постороннее не получится.
Впрочем, при банковском кредитовании осуществляется еще более жесткий контроль целевого расходования заемных средств.
